【ご質問】初めて聞いたけど総量規制って何？銀行は対象外なの？

Q.僕はカードローンを愛用している30代独身サラリーマンなのですが、今回は車を一括で購入してしまおうと思って、ちょっとまとまった額を借りたいんですよね。でも総量規制があるから無理じゃない？って友達に言われたんですよ。総量規制って何ですか？銀行なら対象外って聞きましたが、そうなんですか？

A.自動車ローンを使わずに、カードローンで車を買うのね。面倒な手続きも無くて意外におすすめよ。それで総量規制ね。確かに難しいところだわ。いくら位の車を買うかにもよるけど、一括で購入するからには結構の額よね。今もカードローンを利用してるってことだけど、今回借りるのも同じところなのかしら？

まずは総量規制の説明をすると、貸金業法っていう法律があって、総量規制っていう決まりがあるの。他にも色々細かく規制はあるんだけど、一番メインで有名なのが、貸金業者が個人に貸し付け出来る額は、その人の年収の3分の1を超えちゃいけないっていう決まりのことよ。だから、ひとつの消費者金融で50万円を超える借り入れをする場合や、他の消費者金融と合わせて100万円を超える借り入れをする場合は、収入証明書が必要になるの。

そしてもし現在すでにカードローンを利用してるなら、その貸し付けと合わせて、年収の3分の1までしか借りられないの。それで足りれば良いんだけど、どうかしら？自動車ローンなら、住宅ローンと同じように総量規制の除外だから、もちろん年収での制限は無いけど、カードローンの場合は残念ながら借りられる額が法律で決まっちゃってるのよ。

だから、そういう場合に頼みの綱なのが銀行なのね。質問の通り、銀行は総量規制の対象外なの。だから、年収に関係なく、審査によっては希望通りの額が借りられるわ。ただし、審査が厳しいから、あなたの今までのカードローンの借り入れ履歴によっては、確実に借りられるとは限らないわよ。まずは申し込んで審査を受けてみないとね。

どっちにしろ、多額を借りる時は、返済をよく考えて借りなくちゃダメよ。それこそまだ独身のうちから、返済遅滞なんて記録が残っちゃったら、結婚して家を買ったりする時とかにローンを組めなくなっちゃうんだから。